Jak ušetřit na povinném ručení: Nejlepší Tipy a Triky

Mít vlastní auto sebou přináší neustálé výdaje. Jakmile vašemu čtyřkolovému příteli dopřejete luxusní voskování, okamžitě se objeví potřeba nových pneumatik nebo svítí hladové okénko pro natankování paliva. Aby toho nebylo málo, ceny pojištění neustále rostou!

Jestliže již patříte mezi majitele automobilu, určitě jste si všimli, že povinné ručení stojí nemalé peníze, zvláště v současné době růstu cen. Tato výdajová položka bezesporu tvoří značnou část rodinného rozpočtu. Proto jsem vám připravil několik tipů a informací, díky nichž můžete ušetřit skutečně nemalé peníze.

Protože jsem pracoval před 3 lety jako finanční poradce, nasbíral jsem mnoho zkušeností, nejen jak nakládat s penězi, ale i jak ušetřit. Jde o legitimní praktiky, o kterých mnoho šoférů neví. Jestli chcete ušetřit tisíce, pak věnujte pár minut mým radám.

Ušetřete až 2 500 Kč ročně

Poradím vám, jak můžete ušetřit až 2 500 Kč ročně na povinném ručení.

Rady, JAK POSTUPOVAT při vybírání povinného ručení

Naučím vás správně si vybírat to nejlepší povinné ručení pro svůj automobil a své potřeby.

Tipy, na co si dát POZOR při vybírání POV

Ne každému bude vyhovovat stejná nabídka povinného ručení, ukážu vám, na co si dát pozor při vybírání.

Nejlevnější povinné ručení, neznamená vždy to nejlepší!

Nevybírejte pouze na základě ceny, ale sledujte i další vlastnosti nabídek, které jsou mnohdy důležitější než cena.

Co to je povinné ručení a jak vám může ušetřit spoustu peněz?

Povinné ručení, známé také jako pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, je pojištění, který je legislativně vyžadován, a to pro každé vozidlo, jež se pohybuje po veřejných pozemních komunikacích a je zaregistrováno v evidenci vozidel.

ZJEDNODUŠENĚ: Povinné ručení musí mít každé vozidlo, které se vyskytuje na pozemní komunikaci (silnicích) a slouží k zaplacení škoda, zapříčiněné nehodou s vašim vozidlem. I když může být povinné ručení vnímáno jako nežádoucí výdaj, jednou za to můžete být nekonečně vděční.

Představte si, že dojde k nehodě s řidičem luxusního vozu. Nehoda může způsobit nejen škody na autě, ale může dojít i k trvalým následkům na zdraví či pracovní indispozici.

Takovýto řidič by od vás mohl požadovat kompenzaci nejen za poškození vozu, ale i za svá zranění a ztrátu příjmů, z důvodu nucené pracovní neschopnosti. Mnohdy mohou škody dosáhnout i klidně do milionů, a v takových momentech se povinné ručení stává neocenitelným, když pojišťovna pokryje všechny náklady.

Co myslíte, vyplatí se vyhýbat povinnému ručení, které vychází průměrně kolem 4 500 Kč ročně nebo raději zaplatíte škody například při banální nehodě, kdy opravy v autorizovaných servisech vychází minimálně na 50 000 Kč?

Škody na zdraví nebo smrt, včetně léčebných nákladů

Majetkové škody, jako jsou opravy na autě poškozeného či vyvrácený plot v blízkosti havárie.

Škody spojené s ušlým ziskem, například když poškozený není schopný chodit do zaměstnání.

Krytí škod, při způsobených ekologických haváriích (např. vyvrácená cisterna u potoka).

Režijní náklady na právní zastoupení poškozeného, jak určuje zákon.

Často slýchávám, jak je každý skvělý řidič a za deset let neměl žádnou nehodu. Jsem rád, že máme tolik skvělých řidičů (i když na cestách o tom nejsem přesvědčený), ale co když přijde nehoda za 15 let?

Ono to je stejné, jako s přilbou, kterou dětem nutíme na brusle a kolo. I když dítě zřejmě nebude na hlavu padat každý den a možná i nikdy, chceme jej přesto ochránit, kdyby ta chvíle nedej bože přišla. Podobně je to i s povinným ručením.

Pokud vás i přesto neodradilo se vyhýbat povinnému ručení, musím vás upozornit, že vás to vyjde draze. Nejenže můžete při silniční kontrole vyfasovat pořádný flastr v rozmezí od 3000 Kč do 40 000 Kč, ale navíc za každý den, kdy není auto pojištěné, zaplatíte penále u ČKP (Česká kancelář pojistitelů), která na vše dohlíží.

Než začneme s tipy na úsporu na autopojištění, je důležité porozumět faktorům, které nejvíce ovlivňují cenu povinného ručení. Výhradně jsou ceny vyšší pro řidiče měst, majitele starších vozů, řidiče v rizikovém věku (mladí a senioři), a pro ty, kteří vlastní auta s výkonnějšími motory. Níže se podívejte na shrnutí, co nejvíce ovlivňuje cenu u vašeho autopojištění.

Věk pojistníka

Cena pojištění staršího vozu, s výkonnějším motorem, může být pro mladého řidiče z městské oblasti, například z Prahy, několikanásobně vyšší, než kdyby si za stejných podmínek pořizoval POV starší pojistník. Mladí řidiči jsou považováni za vyšší riziko, kvůli nízkým zkušenostem. Výjimkou nejsou ani řidiči nad 65 let.

Místo bydliště

V hustě osídlených městských oblastech, je také vyšší pravděpodobnost dopravní nehody, což se odráží v ceně pojištění. Takový řidič z Ostravy, si může připlatit 1500 Kč a více než teta Jarmilka, ze vzdálené vesničky. Místo bydliště se určuje podle toho, co má pojistník v občanském průkaze.

Technické specifikace vozidla

Věk vozidla a objem motoru jsou významnými příčinami vysokých cen u povinného ručení. I když to staré a nádherné BMW M3 neztrácí stále svůj šmrnc, přesto náklady jsou abnormální. Nejenže spotřebou žere i trávu kolem sebe, aby dojel a opravy nejsou levná záležitost, ale prohnete se i u povinného ručení.

Technické specifikace vozidla

Věk vozidla a objem motoru jsou významnými příčinami vysokých cen u povinného ručení. I když to staré a nádherné BMW M3 neztrácí stále svůj šmrnc, přesto náklady jsou abnormální. Nejenže spotřebou žere i trávu kolem sebe, aby dojel a opravy nejsou levná záležitost, ale prohnete se i u povinného ručení.

Bonusy a malusy

Cena pojištění je také ovlivněna historií pojistníka jako pojištěného řidiče, včetně počtu účastí v dopravních nehodách. Aby pojišťovny nebyli takový „vydřiduši“, mají pro své klienty zřízený bonusový systém pro ty, kteří se nedopouští autonehod. Bonus je fajn, ale malus je opakem, který zase pojistku zdražuje.

Často slýchávám, jak je každý skvělý řidič a za deset let neměl žádnou nehodu. Jsem rád, že máme tolik skvělých řidičů (i když na cestách o tom nejsem přesvědčený), ale co když přijde nehoda za 15 let?

Ono to je stejné, jako s přilbou, kterou dětem nutíme na brusle a kolo. I když dítě zřejmě nebude na hlavu padat každý den a možná i nikdy, chceme jej přesto ochránit, kdyby ta chvíle nedej bože přišla. Podobně je to i s povinným ručením.

Pokud vás i přesto neodradilo se vyhýbat povinnému ručení, musím vás upozornit, že vás to vyjde draze. Nejenže můžete při silniční kontrole vyfasovat pořádný flastr v rozmezí od 3000 Kč do 40 000 Kč, ale navíc za každý den, kdy není auto pojištěné, zaplatíte penále u ČKP (Česká kancelář pojistitelů), která na vše dohlíží.

Mnozí z vás si kladou otázku: „Jak vybrat nejvýhodnější povinné ručení?“, když se rozhodují při výběru pojištění za vozidlo. Samozřejmě, neexistuje univerzální odpověď na to, které povinné ručení je nejlepší. Existují však určité klíčové parametry, které byste měli zvážit, když je budete vybírat. JDE O:

Limity krytí, které nabízí povinné ručení

Výhodnost ceny vzhledem k obsahu pojistného produktu

Možnosti doplňkového pojištění

Cena autopojištění má vliv na limity plnění

Mnozí řidiči často zdůrazňují, že cena povinného ručení se odvíjí od výše pojistných limitů, což je bezpochyby správné. Avšak výběr pojistky pouze podle ceny může být riskantní. Řidič by měl mít na paměti, že pokud způsobí nehodu, škody přesahující pojistný limit, bude muset zbytek uhradit z vlastních kapsy, což může být pro většinu finančně devastující.

Nevybírejte povinné ručení jen na základě nejnižší ceny

Při výběru povinného ručení je nezbytné se zaměřit na rozsah pojistné ochrany, ale především na výši limitů pojistného plnění. Nízká cena za povinné ručení nemusí být ideální volbou, když bude nabízet nejnižší limit plnění.

Přesto pojišťovny dnes již nabízejí běžně varianty s limity až 250 milionů korun na škody, zdraví i majetku. Ideální volbou pojistného je plnění s limity 100/100. Dbejte také na výluky, které mohou vést ke snížení nebo zamítnutí pojistného plnění pojišťovnou.

Mnohdy se vyplatí vzít k POV i připojištění

I když se připojištění může zdát na první pohled jako nedůležitá a předražená součást, po důkladnějším zvážení můžete zjistit, že se možná vyplatí.
Například pokud často jezdíte lesními cestami, může být užitečné připojištění proti střetu se zvěří.

Tuto možnost však nenabízejí všechny pojišťovny, a proto je důležité zvážit i tuto skutečnost při výběru povinného ručení. Podobných příkladů je nespočet, avšak vždy záleží na uživateli vozidla. On si musí promyslet, jak své peníze ochránit a jaká jsou možná rizika.

Asistenční služby v pojištění, vám mohou ušetřit nemalé peníze

Další docela nezbytnou součástí povinného ručení vidím v asistenčních službách. Poměrně dost pojišťoven má tuto službu v povinném ručením zahrnuto, proto bych volil autopojištění s asistenční službou, i když bych zaplatil o 300 Kč ročně více než u levnější proti nabídky.

Osobně jsem asistenční službu využil 2x a byl jsem vděčný, že jsem si za ní připlatil. Věřte, že náklady za přepravu auta jsou enormní a odvíjí se od vzdálenosti, kde potřebujete auto přistavit. Jednou jsem volal, když se mi zablokovala při jízdě brzda a podruhé mi rupl ošklivě tlumič, když jsem byl 600 km od domova.

Náklady za vlastní náklady, dle přepočtu od pojišťovny, by mě vyšlo něco kolem 30 000 Kč. Když to srovnám s pojistkou, která má asistenční službu v ceně (pojistka dražší cca o 350 Kč/rok), za niž jsem připlatit za 3 roky 1050 Kč, ušetřil jsem díky tomu celkem 28 950 Kč.

Pokud moje rady čtete pozorně, mohli jste zaznamenat, že jsem nějakou dobu působil jako finanční poradce, možná pro některé pojišťovák. Mým smyslem bylo vždy pomoci klientům ušetřit peníze, proto jsem hledal možnosti a skulinky, jak toho dosáhnout. Co se týče pojištění auta, několik možností, jak ušetřit peníze se určitě nabízí. Níže se podívejte, jak můžete ušetřit značnou část svých ročních výdajů.

Využijte rychlé srovnání s online kalkulačkami kvůli nejvýhodnějším cenám

Množství pojišťoven, které v naší zemi nabízejí zákonné pojištění, je obrovské, a proto se v nabídkách někdy může být těžké orientovat. V takových případech je užitečné využít různé srovnávače a kalkulačky, které za vás prozkoumají dostupné pojištění, včetně těch neveřejných, a seřadí je podle ceny nebo dalších kritérií. Osobně pravidelně využívám online srovnávač RIXO, který je intuitivní a přehledný.

Díky takovýmto srovnávačům povinném ručení nejen ušetříte nemalé peníze, ale také čas. Do online srovnávače stačí zadat pár údajů, což zabere maximálně 5 minut a následně vám to během okamžiku zobrazí různé nabídky.

V 90% ušetříte nejméně 1000 Kč. Nabídku si samozřejmě nemusíte vybrat, jelikož srovnání je zcela ZDARMA A NIČÍM SE NEZAVAZUJETE.

Ušetřete s komplexním pojištěním

Jak název napovídá, povinné ručení je ze zákona vyžadováno a musí ho mít každé vozidlo, používané na veřejných komunikacích. Havarijní pojištění naopak řidiči uzavírají dobrovolně, neboť pokrývá škody na vlastním vozidle a zdraví posádky.

Sjednáním obou těchto pojištění u jedné pojišťovny může nabídnou atraktivní slevu, která bude ještě vyšší, pokud zaplatíte pojistné jednorázově na celý rok. Obvykle se havarijní pojištění vyplatí pouze o vozidel se stářím do 5-let.

Ušetřete peníze s roční platbou

U mnoha pojišťoven můžete dosáhnout snížení ceny tím, že si nastavíte co největší frekvenci plateb. Obvykle je roční platba výhodnější než platba čtvrtletní. Většinou na ročním pojistném, při roční platbě ušetříte kolem 5%.

U povinného ručení je běžné měnit smlouvu ročně

Vaše vozidlo s časem ztrácí na hodnotě, a cena pojištění, by měla odrážet tržní hodnotu auta. Dále se u pojistitele může zvedat BONUS i jeho věk, z nezkušeného řidiče na zkušeného. Proto není špatné, ani nezákonné, měnit povinné ručení jednou ročně. Pokud objevíte výhodnější nabídku, informujte svou pojišťovnu s výpovědí s předstihem (3 měsíce, před koncem smlouvy).

Pro rychlou kontrolu, zda můžete naleznout na trhu výhodnější autopojištění, doporučuji využít online srovnávače, jako je RIXO, kde si vše ověříte během pár minut, za nejvýhodnější ceny na trhu.

Jezděte bez nehod, nasbírejte BONUS a získejte slevu až 60%

Pokud jste mezi řidiči, kteří dlouhodobě jezdí bez nehod, nezapomeňte při sjednání povinného ručení uplatnit bonusy za bezeškodnou jízdu. Při výpočtu bonusu se zohledňuje doba pojištění a počet zaviněných nehod. Za každou způsobenou nehodu se obvykle odečte 24 nebo 36 měsíců bezpečné jízdy. Málokdy se vyplatí hlásit drobné nehody, protože i malá škoda může zvýšit vaše pojistné.

Vyřiďte si autopojištění na rodiče nebo prarodiče

Mladí a nezkušení řidiči z velkých měst, spadají do vyšší rizikové kategorie. Jedním ze způsobů, jak si mohou snížit náklady na pojištění, je uzavřít povinné ručení na jméno jedno ze svých rodičů nebo prarodičů, kteří jsou starší, mají nashromážděné bonusy za bezeškodný průběh a třeba zároveň žijí v menším městě či na vesnici. Můžete takto snížit cenu pojištění až o desítky procent.

Nicméně, tato taktika pouze odloží dobu, kdy budete muset platit plnou cenu pojištění. Největší část slevy tvoří právě bonusy, které si budete muset v budoucnu začít budovat sami od začátku. Navíc, pojištění vozidla na starší osobu není dlouhodobě udržitelné, protože osoby nad 65 let se také považují za rizikovou skupinu.
Proto pečlivě zvažte, zda je tato metoda úsporná a výhodná nebo nikoliv. Čím dřív začnete sbírat BONUSY, tím lépe pro vás v budoucnu.

I správná volba při nákupu auta vám ušetří spoustu peněz

Přemýšlejte o pojištění ještě před tím, než podepíšete kupní smlouvu na svého nového mazlíka. Nadupané BMW s výkonným motorem sice může znít atraktivně, ale jste si vědomi jeho vysokých provozních nákladů?

Auto se silným motorem nejenže zvýší vaše výdaje na pohonné hmoty, ale také za povinné a havarijní pojištění. Pojišťovny při naceňování povinného ručení, zohledňují značku a model vozu, objem a výkon motoru i typ paliva, což může znamenat rozdíly v ceně pojištění dosahující tisíce korun ročně.

Zákonné autopojištění, je sice povinnou součástí každého řidiče, avšak málo lidí o něm ví více, než to, že ho musí mít. Přesto nezbytností je mnoho, mezi něž se řadí i tipy, jak na povinné ručení ušetřit nemalé peníze.

Jelikož je POV velice rozsáhlé téma, můžete níže naleznout vaše nejčastější dotazy a odpovědi, které budeme aktualizovat a přidávat, na základě vaši odeslaných dotazů. Budu rád, když pod článek do komentářů napíšete svou zkušenost nejen se snižováním cen, ale i nějaké vaše tipy rady, či upozornění.