Jak sestavit osobní a rodinný rozpočet: Průvodce od A do Z

Sestavení rozpočtu může být zásadní pro efektivní správu vašich financí. Získáte tak jasný přehled o tom, kolik a za co utrácíte. Dokážete tímto odhalit oblasti, kde je možné ušetřit. Peníze, které ušetříte, můžete efektivně využít pro další zhodnocení, například formou investováním.

Naučím vás, jak sestavit rozpočet pro vaši rodinu, domácnost a jedince, ale také jaké aplikace mohou pomoci i to, jak nakládat s volnými prostředky. Protože chci ať vás tento článek naučí lépe pracovat s penězi, vytvořil jsem pro vás šablonu pro rozpočet v PDF a EXCEL tabulce.

Místo utrácení ušetřených peněz za pasiva, je vhodnější směrovat je do aktiv, jako jsou investice, například do akcií, indexu, ETF či nemovitosti. Je nesmyslné ušetřit peníze na jedné straně, jen aby byly zbytečně utraceny na straně druhé. V konečném důsledku byste tak neprofitovali z žádné úspory.

Co je to vůbec ten osobní a rodinný rozpočet?

Než začneme probírat různé přístupy k sestavování osobního a rodinného rozpočtu, pojďme si nejprve vysvětlit, co rozpočet obecně znamená. Ať už mluvíme o „rodinném rozpočtu“, „domácím rozpočtu“ nebo „osobním rozpočtu“, vždy se vychází ze stejného základu a vypočítat si je můžete z velké části podobně.

V každém případě rozpočet zahrnuje sledování finančních toků, jako jsou výdaje a příjmy. Díky tomu se můžete lépe orientovat ve svých financích a přizpůsobit je jak svým krátkodobým, tak i dlouhodobým finančním cílům. Pro sestavení detailního osobního, domácího nebo rodinného rozpočtu, je nezbytné mít přehled o všech svých příjmech a výdajích, což jsou nezbytné položky, abyste mohli začít.

Proč mít přehled o svých financí a vytvářet si rozpočet?

Význam sestavení rozpočtu je nesporný. Stejně jako obce, kraje, státy, firmy a neziskové organizace plánují své finance, mělo by to být běžné i pro každou rodinu, domácnost a samozřejmě i jednotlivce. Dokonce i mladí lidé, již v náctiletém věku, by měli začít sestavovat vlastní rozpočet, zahrnující příjmy z kapesného, přivýdělků z brigád či dárků od rodiny, a podle toho si plánovat své výdaje. Nejenže budou mít své peníze více pod kontrolu, ale naučí se být více finančně gramotnými, což se hodí do dospělosti, jakmile opustí „Mama hotel“.

Pokud vám není jasný přehled o vašich výdajích a příjmech, můžete se rychle dostat do finančních problémů, a dokonce i do situace blízké bankrotu. Je zřejmé, že utrácení více peněz, než kolik vyděláte, nevede k ničemu dobrému.

Nejhorší je, že když se lidé dostanou do situace, kdy jejich výdaje převyšují příjmy, začnou se zadlužovat půjčkami a dostanou se do finanční spirály, ze které lze těžko vystoupit. Nemít vytvořený rozpočet, je jako hrát hokej bez trenérů, pravidel a rozhodčích.

TIP: Chcete investovat do populárních akcií, jako je například Apple nebo Nvidia, ale nemáte dostatek peněz na na její celý nákup? Nevadí! S Trading 212 si můžete koupit pouze zlomkovou část, třeba za 200 Kč.

Jak sestavit rozpočet domácnosti, rodinný či osobní: Začněte hned, NE ZÍTRA!

Co můžeš udělat dnes, neodkládej na zítra! Se sestavováním rozpočtu domácnosti či osobního, můžete začít již nyní, není důvod k odkládání. Vykašlete se na výmluvy typu „začnu začátkem měsíce“ nebo „až změním práci“. A proč?

Stačí otevřít svou banku nebo trochu zavzpomínat, kde jsme utráceli. S příjmy je to většinou jednodušší, protože naše peníze nepřicházejí z desítek institutů, pokud ano, pak už víte, co je rozpočet a měli byste spíše vy mě dovzdělávat 😊

Jak sestavit rozpočet tedy? Jednoduše!

Stačí si vzít tužku a papír, počítač nebo mobilní telefon. Záleží na vás, čemu dáváte přednost. Já osobně preferuji excel aplikaci v mobilním telefonu, abych měl svůj nebo domácí rozpočet vždy u sebe a na nic nezapomínal.

Pro automatizaci mohu doporučit aplikace jako Spendee nebo Peněženka google, které dokážou stahovat data o vašich výdajích a příjmech z bankovního účtu, což zjednodušuje proces. Ale já to dělám jednodušeji, bezpečněji a snadno přes Excelové tabulky od Google, které jsou dostupné online.

Abyste měli vše co nejjednodušší, připravil jsem pro vás takovou tabulku v Excelu, která vám vše spočítá a měli ji vždy při sobě. Pro ty, kteří preferují papírovou formu mám PDF dokument, který si stačí vytisknout.

Krok za krokem, jak sestavit osobní a rodinný rozpočet, ale i celé domácnosti

Již jsem vysvětlil základní principy a důvody, proč je nezbytné mít vytvořený rozpočet. Nyní se podrobněji zaměříme na to, jak takový rozpočet sestavit. Aby první sestavování rozpočtu bylo co nejjednodušší, doporučuji postupovat podle následujících šesti kroků.

Jak sestavit DOMÁCÍ rozpočet i RODINNÝ

Při sestavování rodinného rozpočtu, musíte počítat s příjmy a výdaji všech členů domácnosti. Když jsou děti malé, vše jim rodiče kupují, ale jakmile trochu odrostou, budou za vámi běhat, ať jim dáte 30 Kč na zmrzlinu či jinou dobrotu. Proto při sestavování rodinného rozpočtu, nesmíte opomenout i na tyto drobnosti a nevynechávat výdaje i nejmenších členů domácnosti, i když jsou to korunové položky.

Jak sestavit OSOBNÍ rozpočet

Při vytváření osobního rozpočtu je to jednodušší a přehlednější, protože výdaje a příjmy se týkají pouze jedné osoby. Jako jednotlivec dokážete mít vše lépe pod kontrolou než v případě rodinného rozpočtu, kde už je více osob.

TIP: Ušetřete až 2 000 Kč na povinném ručení s mými osvědčenými tipy.

Jak postupovat při vytváření rozpočtu a jakých pravidel se držet

1. Krok – Přehled čistých příjmů: Začněte sestavováním rozpočtu a sepsáním všech měsíčních příjmů. Patří sem plat ze zaměstnání, příjmy z nájmu, sociální dávky, příjmy z investic, dary a další. Pokud některé příjmy obdržíte jednou za delší dobu, je dobré je přepočítat na měsíční hodnotu. Získáte tak jasný přehled o vašich finančních zdrojích. Na základě těchto informací, jste si schopni nastavit své výdajové limity.
2. Krok – Přehled všech výdajů: Horší pocity už nastávají u přehledu výdajů, kdy si začínáme uvědomovat, kolik a kde utrácíme. Začněte tedy pravidelnými výdaji jako je nájem, účty za energie, telefon, pojištění, internet, televize, doprava a pravidelné spoření. Nezapomeňte zahrnout i výdaje v hotovosti, klidně korunové položky, například za kávu. Výdaje za jídlo, oblečení a volnočasové aktivity zaznamenávejte průběžně.
3. Krok – Analýza rozpočtu: Jakmile budete mít zapsané veškeré výdaje a příjmy, můžete je mezi sebou porovnat neboli odpočítat. Stačí sečíst všechny příjmy a z nich odečíst veškeré své výdaje. Pokud výsledek ukazuje, že výdaje převyšují příjmy, hrozí vám zadlužení. V ideálním případě by měly příjmy pokrývat všechny výdaje, a to i s rezervou na spoření, pojištění nebo investice.
4. Krok – Nastavte si své finanční cíle: Při vytváření rozpočtu je i vhodné si nastavit nějaké finanční cíle. Pokud chcete být finančně zajištění, je nezbytné do svého rozpočtu i cílů zahrnout spoření a investice. Moje krátkodobé finanční cíle zahrnují úspory na dovolenou či Vánoce, dlouhodobé pak myslím z části na důchod, ale zejména na nákup chatičky za městem. Barák nechci, je s tím hodně starostí :D
5. Krok – Nezapomínejte rozpočet optimalizovat: Pokud máte výdaje příliš vysoké, identifikujte oblasti, kde utrácíte nejvíce a pokuste se tyto výdaje nějak „zkrouhnout“. Rozlišujte mezi nezbytnými a volitelnými výdaji a zkuste najít způsoby, jak snížit náklady na energie, dopravu, pojištění nebo přejít na levnější alternativy u vybraných služeb.
6. Krok – Pravidelná aktualizace rozpočtu je nezbytná: Situace se může časem měnit, proto je důležité rozpočet pravidelně revidovat a aktualizovat, ideálně každých šest měsíců. Projděte si své měsíční přehledy a překontrolujte, zda vám nějaký výdaj nechybí nebo příjem nepřibývá. Někdy můžeme opomenout, že jsme si například nově zřídili NETFLIX.

Tipy na aplikace a metody ke správě financí

• Aplikace pro správu financí: Existuje mnoho aplikací, které vám umožní zaznamenávat a kategorizovat vaše výdaje v reálném čase. Takovéto nástroje často nabízejí vizualizace a sestavy, které pomáhají lépe pochopit vaše finanční návyky. Výhodou je, že mobilní telefon máme vždy při sobě. Mezi nejzajímavější aplikace pro správu financí patří: George České spořitelny, Wallet, Spendee, Debito, Money Manager Expense & Budget, eÚčty, Patron Go, Coconut (pro OSVČ).
• Excel tabulky: Excelové tabulky poskytují flexibilní a přizpůsobitelný způsob, jak sledovat vaše výdaje. Můžete si vytvořit vlastní kategorie a vytvářet souhrny podle měsíce, což umožňuje detailní přehled nad výdaji. Vše si nejen snadno přizpůsobíte, ale také se vám vše může automaticky propočítávat. Inspirovat se můžete mnou vytvořenou tabulkou, kterou můžete po stažení okamžitě používat. (Nemusíte používat pouze PC verze Excelu, ale i tu od Google, která je online a ZDARMA)
• Envelopový systém: Tato metoda zahrnuje rozdělení hotovosti do obálek podle kategorií výdajů. Jakmile peníze v obálce dojdou, víte, že v dané kategorii už nemůžete utrácet více peněz. Envelopový systém je výborný pro vizuální zobrazení a fyzickou kontrolu nad výdaji.
• Klasická papírová forma: Pro ty, kteří upřednostňují tradiční metody, může být účinné vést si ruční záznam výdajů v diáři, zápisníku nebo na papír, ale pozor, ať jej neztratíte. Takovýto systém vedení přehledu vás nutí aktivně přemýšlet o každé položce, kterou si zapíšete. Opět máte možnost si stáhnout předpřipravený PDF soubor (stačí si jej vytisknout), který vám pomůže při vytváření rodinného, osobního, ale i domácího rozpočtu.

Jak sestavit osobní a rodinný rozpočet s nástroji od BEZVYMLUV

Níže máte na výběr pomocníky při sestavování vašich rozpočtů. Záleží na vás, co preferujete, protože obě varianty jsou zcela ZDARMA. Stačí si je stáhnout k sobě a můžete ihned začít s plánováním rozpočtu a finančních cílů. Pokud si nebudete vědět s něčím rady, klidně mi napište nebo zanechejte komentář.

INFO: Abyste mohli Excel tabulku upravovat, musíte si ji stáhnout k sobě, protože je uzamčená, aby se její struktura neporušil.

Nejčastější chyby při sestavování a udržování rozpočtu

Udržování přesného a aktuálního rozpočtu může být občas výzvou. Příkladem může být situace, kdy spěcháme, zaplatíme hotově a než si stihneme transakci zaznamenat, zapomeneme na ni. V takovém případě se hodí mít aplikaci v mobilu, kterou budete mít vždy po ruce.

Mým cílem je, abyste po přečtení článku byli schopni své peníze lépe spravovat a nežili, jak je běžné v ČR „od výplaty, k výplatě“. Proto si nyní představíme i několik běžných chyb, které lidé dělají při správě rodinného nebo osobního rozpočtu.

• Sledování výdajů: Často dochází k opomenutí některých plateb, zejména těch, které se platí jednou ročně nebo se provádí v hotovosti. Nejčastěji opomíjeným výdajem jsou pak „drobáky“, jejž dáváme svým dětem na dobrotu.
• Neoddělení účtů: Mnozí nerozlišují mezi účty pro běžné výdaje a spořícími účty.
• Nejasný plán pro nečekané přebytky: Často chybí strategie pro využití peněz, které zůstanou po zaplacení všech plánovaných výdajů. Ono ušetřit peníze na jedné straně a na druhé straně je zase utratit, není ta správná cesta. Nejlepším řešením je peníze někam investovat. Někdo je může vložit na spořící účet, další do akcií, nemovitostí nebo do růst své firmy. Proč? Protože ušetřené peníze vám mohou vydělávat další peníze.
• Nedostatečná kontrola: Je důležité provádět pravidelné kontroly rozpočtu, ideálně každý týden, alespoň v počáteční fázi, a poté každý měsíc. Dlouhodobé rozpočty bych pak kontroloval, co 3 až 6 měsíců. Zásadním krokem je však dodržování disciplíny při zapisování!

Jak lze ušetřit ročně několik tisíc?

Jakmile si například vytvoříte měsíční, půlroční nebo roční rodinný rozpočet, brzy pochopíte, jak efektivně snižovat své rodinné výdaje. Přehledný zápis všech výdajů vám pomůže odhalit nepotřebné položky, které můžete eliminovat bez větší námahy. A je jedno, zda se jedná o rodinný rozpočet, domácí či ten osobní. Koneckonců, aplikovat mé rady můžete i při plánování firemního rozpočtu.

Pro další pomoc svým čtenářům jsem připravil článek s několika tipy***, díky kterým můžete ušetřit i desetitisíce korun. Pokud vážně uvažujete o optimalizaci svých financí, tyto rady se vám jistě budou hodit.

Berte finanční rozpočet, jako plán pro vaši budoucnost

Vytvoření a pravidelná revize rozpočtu, vás může motivovat k proaktivnímu přístupu k financím a pomoci vám dosáhnout vašich finančních cílů. S aplikacemi a nástroji můžete mít vaše finance neustále pod kontrolou, což vám dodá jistotu a klid.

Jestli se chcete mít v životě finančně lépe, pak to bez vytvořeného rozpočtu těžko zvládnete. Nebojte se vyzkoušet některé z uvedených tipů a postupů, zajistíte si tak přehled o svých financí. S mými nástroji nebo online aplikacemi, vám to zabere maximálně 15 minut“

Věřte, že každý krok k lepšímu porozumění a správě vašich peněz je krokem k lepšímu životu. Nezáleží na tom, kde začínáte, důležité je udělat ten první krok a následně vše pravidelně opakovat.

Rozpočet není jen o číslech, je to spíše plán pro vaši lepší budoucnost.